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　　華夏時報記者李明會 北京報道

　　信用卡退潮持續蔓延。信用行關心

　　近日，卡不款高廣州銀行發布的良貸一份臨時信息披露公告顯示，根據該行戰略調整，企廣經國家金融監督管理總局各派出機構批準，分中廣州銀行信用卡中心佛山、信用行關心東莞、卡不款高中山、良貸惠州、企廣珠海、分中江門、信用行關心 深圳七家信用卡分中心終止營業及金融許可證注銷。卡不款高

　　根據廣州銀行2024年財報，良貸該行共有7家信用卡分中心，企廣也就是分中說，廣州銀行信用卡分中心全面關停。

　　Wind數據顯示，2025年以來，全國已有超60家信用卡分中心關停，部分銀行機構加速布局調整。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《華夏時報》記者表示，信用卡分中心關停后，業務逐步由總行集中運營轉向屬地分行承接，信用卡服務深度融入零售綜合金融體系。同時，銀行強化線上渠道與AI技術應用提升服務效率。這反映出，行業正從規模擴張轉向精耕存量，在具體經營中聚焦消費分期、風險管控與數字化體驗，從而更好地順應監管導向與客戶行為變遷。

　　廣州銀行全面關停信用卡分中心

　　廣州銀行在公告中表示，廣州銀行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心終止營業后，信用卡服務（包括信用卡申請、激活、額度調整、賬單查詢、分期辦理、 還款等）將由廣州銀行統一管理。

　　廣州銀行信用卡業務后續如何調整？對此，《華夏時報》記者于2月3日致電該行披露電話，并同步致函披露郵箱進行采訪，但截至發稿前未獲回復。

　　蘇商銀行研究員薛洪言在接受《華夏時報》記者采訪時表示，一般來說，信用卡分中心關停后，銀行對信用卡業務的布局進行調整，核心是從過去相對獨立的垂直管理模式，轉向與分行體系深度融合的屬地化、綜合化經營。“這一轉變通過精簡機構、整合渠道得以實現，旨在使信用卡業務與銀行傳統的儲蓄、理財等業務無縫銜接，為客戶提供一站式的金融服務，同時借助分行固有的本地化網絡強化風險管控。”

　　《華夏時報》記者注意到，信用卡分中心全面關停背后是該行信用卡貸款規模持續下降、不良貸款率大幅攀升。

　　財報顯示，2024年，廣州銀行信用卡貸款余額704.42億元，同比下降18.11%。此外2024年，該行手續費及傭金凈收入也出現大幅下滑，同比下降18.52%，對此，廣州銀行解釋稱，主要是受經濟弱復蘇影響，信用卡手續費收入回落。

　　數據顯示，2021年至2023年，廣州銀行信用卡不良貸款余額分別為15.95億元、29.35億元、42.00億元，不良貸款率由2021年的1.79%攀升至2023年的4.88%。

　　薛洪言對《華夏時報》記者補充道，當下，與精簡信用卡分中心同步發生的是信用卡業務渠道的線上化遷移，日常交易與服務加速向手機銀行等數字平臺集中，而線下網點則更多側重于處理復雜業務和提供深度客戶支持，從而構建起線上線下一體化的協同服務模式。

　　《華夏時報》記者也注意到，廣州銀行在公告中同時表示，本次調整不影響客戶的信用卡相關權益與服務，用戶仍可通過線下營業網點及手機銀行APP等繼續享受廣州銀行提供的各項信用卡服務。

　　行業進入精耕細作的存量時代

　　值得一提的是，自2022年觸頂后，國內信用卡發卡量便開啟連續下行通道。

　　央行最新數據顯示，截至2025年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.07億張，相比2025年二季度的7.15億張減少800萬張，較2022年高峰時期減少了一億多張。

　　薛洪言表示，當前行業經營重心已從追求規模擴張的“跑馬圈地”，明確轉向對存量客戶的精耕細作和價值挖掘，更加注重資產質量與客戶終身價值的提升。信用卡的定位也正從一個單一的信貸產品，演變為連接客戶與多元化消費場景的關鍵入口，通過與其他金融業務的交叉銷售，構建更具粘性的綜合金融生態。

　　“信用卡分中心的集約化調整，并非行業的衰退，而是金融業深化金融供給側結構性改革的必然結果，是行業從‘規模擴張’向‘高質量發展’躍升的關鍵一步。”內蒙古財經大學財稅信息化研究院研究員李志剛對《華夏時報》記者表示，關停低效分中心也有助于收束管理半徑，強化總行對風險的統一管控，確保存量時代的穩健運行。

　　李志剛同時表示，當前，在有效挖掘存量客群的價值方面，金融科技不僅是工具，更是銀行做好“數字金融”這一大文章、激活存量價值的核心引擎。

　　他指出，一方面，借助大數據構建“千人千面”畫像，銀行能精準識別客戶需求，提供差異化的產品與權益。另一方面，金融科技也有助于強化風險監測，落實“早識別、早處置”。存量經營的核心是風控。利用人工智能與區塊鏈技術，銀行可以將風控關口前移，建立起全流程的風險監測預警機制，實現對風險的早識別、早預警、早暴露、早處置，在動態中維護金融安全。

　　“此外，金融科技推動信用卡嵌入電商、文旅等高頻生活場景，這既增強了客戶黏性，又通過促進消費直接服務于擴大內需的國家戰略。這種‘支付+場景’的模式，有效打通了金融與實體經濟的循環，是金融回歸本源的生動實踐。”李志剛如是說。

　　責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉